Aprenda o que você precisa saber antes de investir em uma moeda virtual (Criptomoedas).
Definição
Criptomoedas são ativos digitais, na maioria das vezes baseados em tecnologia blockchain.
O Que é Criptomoeda?
Uma criptomoeda é uma moeda digital ou virtual protegida por criptografia, o que torna quase impossível falsificá-la ou gastá-la duas vezes. A maioria das criptomoedas existe em redes descentralizadas usando a tecnologia blockchain – um livro-razão distribuído aplicado por uma rede díspar de computadores.
Uma característica definidora das criptomoedas é que elas geralmente não são emitidas por nenhuma autoridade central, tornando-as teoricamente imunes à interferência ou manipulação governamental.
Principais Conclusões
- Uma criptomoeda é uma forma de ativo digital baseado em uma rede distribuída por um grande número de computadores. Essa estrutura descentralizada permite que elas existam fora do controle de governos e autoridades centrais.
- Alguns especialistas acreditam que o blockchain e tecnologias relacionadas irão revolucionar muitos setores, incluindo finanças e direito.
- As vantagens das criptomoedas incluem transferências de dinheiro mais baratas e rápidas e sistemas descentralizados que não entram em colapso em um único ponto de falha.
- As desvantagens das criptomoedas incluem sua volatilidade de preço, alto consumo de energia para atividades de mineração e uso em atividades criminosas.
Entendendo Criptomoedas
Criptomoedas são moedas digitais ou virtuais sustentadas por sistemas criptográficos. Elas permitem pagamentos online seguros sem o uso de intermediários terceirizados. “Cripto” refere-se aos vários algoritmos de criptografia e técnicas criptográficas que protegem essas entradas, como criptografia de curva elíptica, pares de chaves pública-privada e funções de hash.
Central para o apelo e funcionalidade do Bitcoin e outras criptomoedas é a tecnologia blockchain. Como o nome indica, um blockchain é essencialmente um conjunto de blocos de informações conectados em um livro-razão online. Cada bloco contém um conjunto de transações que foram verificadas independentemente por cada validador em uma rede.
Cada novo bloco gerado deve ser verificado antes de ser confirmado, tornando quase impossível forjar históricos de transações. O conteúdo do livro-razão online deve ser acordado por uma rede de nós individuais, ou computadores que mantêm o livro-razão.
Especialistas dizem que a tecnologia blockchain pode servir a vários setores, cadeias de suprimentos e processos, como votação online e financiamento coletivo. Instituições financeiras como o JPMorgan Chase & Co. (JPM) estão usando a tecnologia blockchain para reduzir os custos de transação, simplificando o processamento de pagamentos.
Tipos de Criptomoeda
Muitas criptomoedas foram criadas para facilitar o trabalho realizado no blockchain em que são construídas. Por exemplo, o ether do Ethereum foi projetado para ser usado como pagamento para validar transações e abrir blocos. Quando o blockchain fez a transição para prova de participação em setembro de 2022, o ether (ETH) herdou uma função adicional como mecanismo de staking do blockchain.
O XRP da XRP Ledger Foundation foi projetado para que instituições financeiras facilitem transferências entre diferentes regiões geográficas.
Como existem tantas criptomoedas no mercado, é importante entender os tipos. Saber se a moeda que você está procurando tem um propósito pode ajudá-lo a decidir se vale a pena investir – uma criptomoeda com um propósito provavelmente é menos arriscada do que uma que não tem utilidade.
Na maioria das vezes, quando você ouve falar sobre tipos de criptomoeda, você ouve o nome da moeda. No entanto, os nomes das moedas diferem dos tipos de moedas. Aqui estão alguns dos tipos que você encontrará com alguns dos nomes de tokens nessa categoria:
- Utilitário: XRP e ETH são dois exemplos de tokens de utilidade. Eles servem funções específicas em seus respectivos blockchains.
- Transacional: Tokens projetados para serem usados como método de pagamento. O Bitcoin é o mais conhecido deles.
- Governança: Esses tokens representam direitos de voto ou outros direitos em um blockchain, como o Uniswap.
- Plataforma: Esses tokens suportam aplicativos criados para usar um blockchain, como o Solana.
- Tokens de segurança: Tokens que representam a propriedade de um ativo, como uma ação que foi tokenizada (valor transferido para o blockchain). O MS Token é um exemplo de token securitizado. Se você encontrar um desses à venda, poderá obter a propriedade parcial da Safira do Milênio.
Se você encontrar uma criptomoeda que não se enquadre em uma dessas categorias, você encontrou uma nova categoria ou algo que precisa ser investigado para ter certeza de que é legítimo.
Como Comprar Criptomoeda
Se você deseja usar criptomoeda para comprar produtos e serviços, precisará visitar uma exchange de criptomoedas. Essas são empresas que permitem que você compre ou venda criptomoedas de outros usuários ao preço de mercado atual, semelhante a uma ação. Depois de comprar as moedas, você precisará transferi-las para uma carteira digital ou usar um serviço terceirizado como o Coinbase para armazenar suas moedas.
Se você deseja apenas comprar criptomoeda como um investimento, poderá fazê-lo por meio de sua corretora. Por exemplo, o Robinhood permite que os usuários invistam em bitcoin e outras criptomoedas, embora você não possa retirá-las da plataforma para compras. Além disso, existem vários ETFs de criptomoedas que fornecem exposição à classe de ativos cripto sem exigir que os investidores mantenham suas próprias carteiras. Por exemplo, em maio de 2024, os investidores podem optar por manter ações de ETFs futuros de Bitcoin. A SEC também aprovou a listagem e negociação de ações à vista de Ether.
A Criptomoeda é Legal?
As moedas fiduciárias derivam sua autoridade do governo ou autoridades monetárias. Por exemplo, o dólar americano é reconhecido e emitido pelo governo como a moeda oficial dos Estados Unidos e é “moeda legal”.
Mas as criptomoedas não são emitidas por nenhuma entidade pública ou privada. Portanto, tem sido difícil defender seu status legal em diferentes jurisdições financeiras em todo o mundo. Não ajuda o fato de as criptomoedas terem funcionado principalmente fora da maioria da infraestrutura financeira existente.
Nos EUA
O status legal das criptomoedas cria implicações para seu uso em transações e negociações diárias. Em junho de 2019, o Grupo de Ação Financeira (GAFI) recomendou que as transferências eletrônicas de criptomoedas fossem submetidas aos requisitos de sua Regra de Viagem, que exige conformidade com AML.
Embora as criptomoedas sejam consideradas uma forma de dinheiro, o Serviço de Receita Interna (IRS) as trata como ativos financeiros ou propriedade para fins fiscais. E, como na maioria dos outros investimentos, se você obtiver ganhos de capital vendendo ou negociando criptomoedas, o governo quer uma parte dos lucros. Como exatamente o IRS tributa os ativos digitais – como ganhos de capital ou renda ordinária – depende de quanto tempo o contribuinte manteve a criptomoeda e como a usou.
Nos Estados Unidos, em julho de 2023, os tribunais decidiram que as criptomoedas são consideradas títulos quando compradas por compradores institucionais, mas não por investidores de varejo comprados em exchanges.
Entusiastas chamaram isso de uma vitória para as criptomoedas; no entanto, as exchanges de criptomoedas são regulamentadas pela SEC, assim como as ofertas ou vendas de moedas para investidores institucionais. Portanto, a criptomoeda é legal nos EUA, mas as agências reguladoras estão ganhando terreno lentamente no setor.
Em junho de 2024, El Salvador é o único país a aceitar o Bitcoin como moeda legal para transações monetárias. No resto do mundo, a regulamentação de criptomoedas varia de acordo com a jurisdição.
Na Ásia
A Lei de Serviços de Pagamento do Japão define o Bitcoin como propriedade legal. As exchanges de criptomoedas que operam no país são obrigadas a coletar informações sobre o cliente e detalhes relativos à transferência eletrônica.
A China proibiu exchanges, transações e mineração de criptomoedas dentro de suas fronteiras, mas tem uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC).
A Índia estaria formulando uma estrutura para criptomoedas, mas até que seja promulgada, a criptomoeda ainda não é ilegal. As exchanges são livres para oferecer criptomoedas.
Na Europa
As criptomoedas são legais na União Europeia. Derivativos e outros produtos que usam criptomoedas devem se qualificar como “instrumentos financeiros”. Em junho de 2023, o regulamento de Mercados em Criptoativos (MiCA) da Comissão Europeia entrou em vigor. Esta lei estabelece salvaguardas e estabelece regras para empresas ou fornecedores que prestam serviços financeiros usando criptomoedas.
No Brasil
Sim, a negociação e posse de criptomoedas é legal no Brasil. No entanto, é importante entender que, apesar de legal, o mercado de criptoativos no Brasil está passando por um processo de regulamentação.
O que diz a lei?
A Lei nº 14.478/22, sancionada em dezembro de 2022 e que entrou em vigor em junho de 2023, estabelece o marco legal para as criptomoedas no Brasil. Essa lei define diretrizes importantes, como:
- Definição de ativos virtuais: A lei define o que são ativos virtuais, abrangendo as criptomoedas.
- Prestadoras de serviços de ativos virtuais (VASPs): A lei regula as empresas que oferecem serviços com criptoativos, como as exchanges (corretoras). Essas empresas, para operar no Brasil, precisam de autorização de um órgão ou entidade da administração pública federal, sendo o Banco Central o principal responsável por essa regulamentação.
- Crimes relacionados a criptoativos: A lei tipifica crimes relacionados ao uso de criptoativos, como fraudes, e estabelece penas para esses crimes.
- Proteção e defesa do consumidor: A lei busca garantir a proteção dos investidores e consumidores no mercado de criptoativos.
Pontos importantes a serem considerados:
- Não é considerada moeda oficial: Embora seja legal negociar e possuir criptomoedas, elas não são consideradas moeda oficial no Brasil, como o Real.
- Declaração de Imposto de Renda: Os ganhos com a negociação de criptomoedas devem ser declarados no Imposto de Renda, pois são considerados ganhos de capital. A Receita Federal possui regras específicas para a tributação desses ativos.
- Regulamentação em andamento: O Banco Central está trabalhando na regulamentação das VASPs e outros aspectos do mercado de criptoativos. Novas regras podem surgir, por isso é importante acompanhar as novidades.
Em resumo:
Você pode comprar, vender e possuir criptomoedas no Brasil legalmente. A nova lei busca trazer mais segurança e clareza para o mercado, regulamentando as empresas que atuam nesse setor e protegendo os investidores. No entanto, é fundamental se manter informado sobre as regulamentações e declarar seus ganhos corretamente para evitar problemas com a Receita Federal.
A Criptomoeda é um Investimento Seguro?
As Criptomoedas ganharam a reputação de investimentos instáveis devido às altas perdas de investidores com golpes, hacks, bugs e volatilidade. Embora a criptografia e o blockchain subjacentes sejam geralmente seguros, a complexidade técnica de usar e armazenar criptoativos pode ser um risco significativo para novos usuários.
Além dos riscos de mercado associados a ativos especulativos, os investidores em criptomoedas devem estar cientes dos seguintes riscos:
- Risco do usuário: Ao contrário das finanças tradicionais, não há como reverter ou cancelar uma transação de criptomoeda depois que ela já foi enviada. Segundo algumas estimativas, cerca de um quinto de todos os bitcoins agora estão inacessíveis devido a senhas perdidas ou endereços de envio incorretos.
- Riscos regulatórios: O status regulatório de algumas criptomoedas ainda não está claro em muitas áreas, com alguns governos buscando regulamentá-las como títulos, moedas ou ambos. Uma repressão regulatória repentina pode dificultar a venda de criptomoedas ou causar uma queda generalizada nos preços.
- Riscos de contraparte: Muitos investidores e comerciantes dependem de exchanges ou outros custodiantes para armazenar suas criptomoedas. Roubo ou perda por um desses terceiros pode resultar na perda de todo o investimento.
- Riscos de gestão: Devido à falta de regulamentações coerentes, existem poucas proteções contra práticas de gestão enganosas ou antiéticas. Muitos investidores perderam grandes somas para equipes de gestão que não entregaram um produto.
- Riscos de programação: Muitas plataformas de investimento e empréstimo usam contratos inteligentes automatizados para controlar a movimentação dos depósitos dos usuários. Um investidor que usa uma dessas plataformas assume o risco de que um bug ou exploit nesses programas possa causar a perda de seu investimento.
- Manipulação de mercado: A manipulação de mercado continua sendo um problema substancial em criptomoedas, com pessoas, organizações e exchanges influentes agindo de forma antiética.
Apesar desses riscos, as criptomoedas tiveram um salto significativo de preço, com a capitalização de mercado total subindo para cerca de US$ 2,4 trilhões. Apesar da natureza especulativa do ativo, alguns criaram fortunas substanciais ao assumir o risco de investir em criptomoedas em estágio inicial.
Vantagens e Desvantagens da Criptomoeda
As criptomoedas foram introduzidas com a intenção de revolucionar a infraestrutura financeira. Como em toda revolução, no entanto, existem compensações envolvidas. No estágio atual de desenvolvimento das criptomoedas, existem muitas diferenças entre o ideal teórico de um sistema descentralizado com criptomoedas e sua implementação prática.
Vantagens
- Remove pontos únicos de falha
- Mais fácil transferir fundos entre as partes
- Remove terceiros
- Pode ser usado para gerar retornos
- As remessas são simplificadas
Desvantagens
- As transações são pseudônimas
- O pseudonimato permite usos criminosos
- Tornaram-se altamente centralizadas
- Caro para participar de uma rede e ganhar
- Problemas de segurança fora da cadeia (off-chain)
- Os preços são muito voláteis
Vantagens Explicadas
As criptomoedas representam um novo paradigma descentralizado para o dinheiro. Neste sistema, intermediários centralizados, como bancos e instituições monetárias, não são necessários para impor confiança e policiar as transações entre duas partes. Assim, um sistema com criptomoedas elimina a possibilidade de um único ponto de falha – como uma grande instituição financeira desencadeando uma cascata de crises globais, como a desencadeada em 2008 pela falência de grandes bancos de investimento nos EUA.
As criptomoedas prometem tornar a transferência de fundos diretamente entre duas partes mais fácil, sem a necessidade de um terceiro confiável, como um banco ou uma empresa de cartão de crédito. Essas transferências descentralizadas são protegidas pelo uso de chaves públicas e chaves privadas e diferentes formas de sistemas de incentivo, como prova de trabalho ou prova de participação.
Como não usam intermediários terceirizados, as transferências de criptomoedas entre duas partes que transacionam podem ser mais rápidas do que as transferências de dinheiro padrão. Os empréstimos flash em finanças descentralizadas são um excelente exemplo dessas transferências descentralizadas. Esses empréstimos, que são processados sem exigir garantia, podem ser executados em segundos e são usados principalmente em negociações.
A economia de remessas está testando um dos casos de uso mais proeminentes da criptomoeda. Criptomoedas como o Bitcoin servem como moedas intermediárias para simplificar as transferências de dinheiro entre fronteiras. Assim, uma moeda fiduciária é convertida em Bitcoin (ou outra criptomoeda), transferida entre fronteiras e, posteriormente, convertida para a moeda fiduciária de destino sem o envolvimento de terceiros.
Desvantagens Explicadas
Embora aleguem ser uma forma anônima de transação, as criptomoedas são pseudônimas. Elas deixam um rastro digital que agências como o Federal Bureau of Investigation (FBI) podem rastrear. Isso abre a possibilidade para que governos, autoridades e outros rastreiem transações financeiras.
As criptomoedas se tornaram uma ferramenta popular para criminosos em atividades nefastas, como lavagem de dinheiro e compras ilícitas. O caso de Dread Pirate Roberts, que administrava um mercado para vender drogas na dark web, já é bem conhecido. As criptomoedas também se tornaram as favoritas de hackers que as usam para atividades de ransomware.
Em teoria, as criptomoedas devem ser descentralizadas, com sua riqueza distribuída entre muitas partes em um blockchain. A propriedade está se tornando mais concentrada, como evidenciado por empresas que compram e as mantêm para valorização de preços e gestores de fundos de investimento que as compram para manter em seus fundos.
Uma das premissas das criptomoedas é que qualquer pessoa pode minerá-las usando um computador com conexão à Internet. No entanto, a mineração de criptomoedas populares exige considerável energia, às vezes tanta energia quanto países inteiros consomem. Os altos custos de energia e a imprevisibilidade da mineração concentraram a mineração entre grandes empresas cujas receitas chegam a bilhões de dólares.
Apenas 61 (1%) dos 4.568 blocos de Bitcoin abertos de 15 de maio de 2024 a 15 de junho de 2024 foram abertos por endereços desconhecidos. Os outros 99% foram abertos por pools de mineração.
Embora os blockchains de criptomoedas sejam altamente seguros, os repositórios de armazenamento de chaves relacionados a criptomoedas fora da cadeia (off-chain), como exchanges e carteiras, podem ser hackeados. Muitas exchanges e carteiras de criptomoedas foram hackeadas ao longo dos anos, às vezes resultando no roubo de milhões de dólares em moedas.
As criptomoedas negociadas em mercados públicos sofrem com a volatilidade de preços, portanto, os investimentos exigem um monitoramento preciso dos preços. Por exemplo, o Bitcoin experimentou rápidos aumentos e quedas em seu valor, subindo para quase US$ 65.000 em novembro de 2021 antes de cair para pouco mais de US$ 20.000 um ano e meio depois. Os preços do Bitcoin voltaram a subir em meados de 2024. Como resultado dessa vasta gama de volatilidade, muitas pessoas consideram as criptomoedas uma bolha especulativa.
A Criptomoeda é Realmente um Bom Investimento?
A criptomoeda pode ser um bom investimento para alguém que gosta de especular e pode tolerar financeiramente a perda de tudo o que investiu. No entanto, não é um investimento sábio para alguém que busca aumentar seu portfólio de aposentadoria ou para colocar economias nele para crescimento.
A Criptomoeda é Dinheiro de Verdade?
Uma definição de dinheiro é algo que é geralmente aceito como meio de troca, uma medida ou reserva de valor e uma unidade de conta. Por esta definição, a criptomoeda é dinheiro de verdade.
Como a Criptomoeda Faz Você Ganhar Dinheiro?
Existem várias maneiras pelas quais a criptomoeda pode fazer você ganhar dinheiro. Os aplicativos de finanças descentralizadas permitem que você empreste sua criptomoeda com juros; você pode apostar uma compatível em um blockchain ou em certas exchanges por recompensas, ou pode mantê-la e esperar que seu valor de mercado aumente. Nenhum desses métodos garante que você ganhe dinheiro, mas muitas pessoas se beneficiaram deles.
Conclusão
Criptomoedas são ativos digitais protegidos por criptografia. Como uma tecnologia relativamente nova, elas são altamente especulativas e é importante entender os riscos envolvidos antes de investir.
Os comentários, opiniões e análises expressos na Investopedia são para fins informativos online. Leia nosso aviso de garantia e isenção de responsabilidade para obter mais informações.
Compre, Negocie e Mantenha Mais de 350 Criptomoedas
Junte-se a 120 milhões de usuários registrados trocando as criptomoedas mais populares do mundo. Compre e negocie Bitcoin, Ethereum ou BNB, a moeda nativa da Binance. Seja você um trader iniciante, entusiasta de criptomoedas ou profissional, você se beneficiará do acesso aos mercados globais de criptomoedas enquanto desfruta de algumas das menores taxas do mercado. Além disso, ferramentas e guias que facilitam a venda, compra e conversão de NFTs com segurança no aplicativo da Binance.
